Les services bancaires offshore sont souvent associés à un haut niveau de sophistication financière et, parfois, à des chicaneries. Cependant, la réalité est que la personne moyenne peut ouvrir un compte bancaire offshore avec seulement quelques heures de travail. Chaque banque offshore et chaque juridiction étrangère a ses propres exigences, vous devrez donc faire quelques recherches pour trouver les spécificités qui correspondent à votre situation. Voici un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire offshore. Cliquez sur ici pour en savoir plus pour savoir comment accéder au compte cadif.
Les exigences de base
Les bases de l’ouverture d’un compte bancaire offshore sont similaires à l’ouverture d’un compte bancaire dans votre pays d’origine. Les banques offshore exigent vos informations personnelles, telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre citoyenneté et votre profession.
Pour vérifier vos informations personnelles, vous devrez soumettre une copie de votre passeport, de votre permis de conduire ou d’autres documents d’identification émis par une agence gouvernementale. Les banques sont également soucieuses de contrôler votre résidence ou votre adresse physique, car cela peut avoir une incidence sur les questions fiscales. Cette exigence peut être satisfaite en présentant une facture de service public ou quelque chose de pareille.
Quel que soit le type de document que vous fournissez, les banques devront s’assurer qu’ils sont authentiques. Une copie notariée de certains documents peut suffire dans certains cas. Mais d’autres centres offshore préfèrent un timbre apostille, un type spécial de marque de certification utilisé au niveau international. Si c’est le cas, vous devrez vous rendre au bureau gouvernemental autorisé à délivrer ce tampon pour votre gouvernement.
Documents de vérification supplémentaires
Il existe souvent des exigences supplémentaires considérables pour ouvrir un compte dans une banque offshore. Ces exigences sont en place pour décourager le blanchiment d’argent, la fraude fiscale ou d’autres activités illégales généralement associées aux banques offshore.
Premièrement, les banques offshore peuvent demander des documents de référence financière de votre banque actuelle, indiquant les soldes moyens et une relation satisfaisante. Cela est habituellement satisfait par les relevés bancaires des six à douze derniers mois.
Deuxièmement, de nombreuses banques offshore demandent la nature des transactions prévues sur le compte. Cela peut sembler excessivement intrusif, mais les centres bancaires offshore ont subi une pression croissante pour mettre fin aux activités illégales. À cette fin, de multiples banques offshore veulent des documents supplémentaires, notant la source des fonds que vous déposez dans la banque.
De nombreuses banques offshore souhaiteront connaître la nature des transactions sur votre compte avant que vous puissiez commencer à mener vos affaires.
Par exemple, une fiche de salaire de votre employeur suffira probablement si vous utilisez le compte pour effectuer des dépôts de votre employeur. Pour vérifier vos revenus d’investissement, une banque offshore peut vous demander des informations sur vos investissements et leur lieu de détention.
Pour les transactions commerciales ou immobilières, vous devrez peut-être fournir des contrats de vente ou d’autres documents pertinents. Si vous déposez des fonds provenant d’un contrat d’assurance, vous devrez peut-être fournir une lettre de votre compagnie d’assurance. Si votre argent provient d’un héritage, la banque peut demander une lettre de l’exécuteur testamentaire témoignant de cet effet.
Choisir une devise
Contrairement aux comptes domestiques, les comptes bancaires offshore offrent la possibilité de choisir la devise dans laquelle vous souhaitez détenir vos fonds. Cela peut être une caractéristique très précieuse d’un compte offshore, surtout si sa monnaie nationale est instable ou si l’on s’attend à ce qu’elle se déprécie.
Bien que cela puisse être une caractéristique attrayante, il est important de comprendre les conséquences de la détention de votre compte dans différentes devises. Par exemple, détenir des fonds dans certaines devises peut vous permettre de percevoir des intérêts sur vos dépôts, mais cela peut également entraîner une obligation fiscale étrangère. Vous pouvez également avoir besoin d’échanger des devises pour effectuer des dépôts et des retraits, ce qui peut représenter une dépense importante en fonction de la structure des frais et des taux de change proposés.
Dépôt sur un compte bancaire offshore
Les comptes bancaires offshore sont le plus souvent alimentés électroniquement par des virements électroniques internationaux. Malheureusement, les systèmes qui permettent les transferts électroniques gratuits courants dans les banques nationales ne sont généralement pas en mesure de transférer de l’argent à l’international.
L’envoi d’un virement électronique est une opération simple, mais presque toutes les banques facturent des frais de virement électronique international pour envoyer ou recevoir des fonds. La tarification des virements télégraphiques varie selon les banques, alors, assurez-vous de rechercher des offres. Malheureusement, il existe peu de bonnes alternatives. Les chèques nationaux ne sont habituellement pas acceptés dans les juridictions étrangères et déposer des fonds en personne sur une base régulière n’est pas pratique.
Faire des retraits
Les banques offshore offrent une variété de façons de retirer des fonds pour maximiser la commodité d’utiliser leurs services. De nombreuses banques offshore émettent une carte de débit qui vous permet d’accéder facilement à vos fonds dans le monde entier. Assurez-vous de connaître les frais d’utilisation de la carte, car ils peuvent s’accumuler. Retirer de plus grandes quantités d’argent en une seule fois peut aider à minimiser ces frais.
Certaines banques offshore proposent des chèques. Cependant, ce n’est généralement pas une méthode préférée, principalement, parce que la confidentialité est souvent souhaitée dans les comptes offshore. Des problèmes peuvent également survenir, car les chèques tirés sur des comptes étrangers ne sont pas toujours acceptés localement.
La meilleure option peut être d’utiliser deux comptes – un compte offshore et un compte domestique. De cette manière, les virements électroniques peuvent être utilisés pour transférer des montants plus importants de fonds offshore vers un compte domestique où ils peuvent être simplement accessibles. Cette méthode offre une plus grande confidentialité et sécurité, tout en offrant la commodité des services bancaires locaux.
